Wer sind die besten Robo-Advisor 2022?

Platz 1: Whitebox

Zum dritten Mal in Folge geht der 1. Platz an Whitebox, den Robo-Advisor aus Freiburg im Breisgau. Vor allem das Angebot von Whitebox kann überzeugen. Es gibt 26 Anlagestrategien und es kann ein Konto für Minderjährige, ein Gemeinschaftskonto und Geschäftskonto eröffnet werden.

Auch Anleger die auf Nachhaltigkeit setzen, werden bei den ESG-Portfolios des Robo-Advisors fündig. Bei der Risikobewertung setzt Whitebox auf Conditional Value at Risk (CVaR).

Platz 2: quirion

Wie im Vorjahr muss sich quirion knapp geschlagen geben und mit dem 2. Platz begnügen. Beim Berliner Robo-Advisor können Kunden im Einsteiger-Paket ohne Mindesteinlage investieren und bei günstigen Gesamtkosten aus 23 Anlagestrategien wählen.

Zusätzlich zum reinen ESG-Portfolio bietet quirion auch ein Konto für Minderjährige und ein Gemeinschaftskonto an, optional ist zudem ein Coach-Portfolio inkl. persönlicher Beratung gegen Mehrpreis möglich.

Platz 3: bevestor

Nachdem bevestor es im vergangenen Jahr nicht auf das Podest geschafft hat, kann sich der Robo-Advisor der Deka mit Sitz in Frankfurt am Main über den 3. Platz freuen. Zu den über 20 Anlagestrategien können Anleger auch indiv. Investmentthemen beimischen.

Wie es sich für einen Robo-Advisor aus den Top-3 gehört, bietet auch bevestor neben ESG-Portfolios ein Konto für Minderjährige sowie ein Gemeinschaftskonto an.

Welche Robo-Advisor sind außerdem erwähnenswert?

Knapp am Podium gescheitert sind dieses Jahr die Robo-Advisor von VisualVest und Scalable Capital. Während für VisualVest die Gebühren sprechen, kann Scalable Capital mit einer Vielzahl an Strategien mit spezifischem Anlagefokus punkten.

Was macht einen guten Robo-Advisor aus?

Die Konkurrenz unter den Robo-Advisors ist härter geworden. Eine Erlaubnis der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) zur Finanzportfolioverwaltung ist zum Standard geworden. Um sich von den anderen abzusetzen, haben viele digitale Vermögensverwaltungen ihr Angebot um nachhaltige Portfolios, Themen-Investments, Strategien für die Altersvorsorge und für Kinder erweitert und zudem die Mindestanlage gesenkt. All das honoriert auch das Testschema von Brokervergleich.de.

Durch feine Abstufungen bei den Risikoklassen kann ein Portfolio zudem auf die Bedürfnisse und die finanzielle Situation der Anleger zugeschnitten werden. Je höher die Gebühren, desto mehr wird die Rendite gedrückt – allerdings können Robo-Advisor mit einem erfolgreichen Anlagekonzept hohe Gebühren wieder wett machen. Ob ihnen das wirklich gelingt, prüfen wir im Echtgeld-Test.

Surftipp: Die drei Wege zur Umsetzung der Anlagestrategie »

Was gibt es bei den Gebühren zu beachten?

Bei den Gebühren setzen viele Robo-Advisor auf dasselbe Konzept. Es gibt eine All-in-Fee, in der alle Kosten für Depot und Verwaltung enthalten sind, hinzu kommen die laufenden Kosten der ETFs oder Fonds. Bei manchen Anbietern gibt es auch eine Gewinnbeteiligung.

Auswertung

Nach einem 2. Platz in der Kategorie „Gebühren“ im vergangenen Jahr geht es für quirion eine Stufe nach oben auf den 1. Platz.

Beim Berliner Robo-Advisor variiert die Höhe der Gebühr je nach gewähltem Paket. Sie reicht von 0,48 Prozent p.a. (Digital) über 0,84 Prozent p.a. (Premium) bis hin zu 1,20 Prozent (Privat). Dabei gilt: Wer mehr zahlt, erhält auch mehr Leistungen. Für die ETFs fallen durchschnittlich 0,17 Prozent p.a. an.

Den 2. Platz hat sich in diesem Jahr Whitebox gesichert. Vor allem die Pakete Global und Global Green sind günstig für 0,35 Prozent p.a. und Produktkosten von durchschnittlich 0,21 bzw. 0,22 Prozent p.a. zu haben.

VisualVest holt sich bei den Gebühren den 3. Platz.. Der Robo-Advisor aus Frankfurt am Main kostet 0,6 Prozent p.a. Pauschalgebühr. Je nach Modell betragen die ETF-Kosten 0,17 – 0,24 Prozent p.a. bei VestFolio und 0,26 – 0,63 Prozent p.a. bei Greenfolio.

Die besten Robo-Advisor im Vergleich »

Was gibt es beim Angebot zu beachten?

ETFs, aktiv gemanagte Fonds oder doch direkt in Aktien und Anleihen investieren – jeder Anbieter setzt auf andere Arten von Wertpapieren. Manche finden zudem, fünf Risikoklassen müssen reichen. Andere bieten 33 an. Bereits erwähnt wurden die zahlreichen Zusatzangebote wie nachhaltige Portfolios und Themen-Investments.

Auswertung

Whitebox sichert sich in der Kategorie „Angebot“ erneut den 1. Platz. Die Gründe liegen auf der Hand. 26 Anlagestrategien verteilen sich auf vier Portfolios, von denen 2 nachhaltig investieren. Anleger können außerdem ein Konto für Minderjährige, ein Gemeinschaftskonto und Geschäftskonto eröffnen.

Nach einem 3. Platz im vergangenen Jahr kann quirion in diesem Jahr auf den 2. Platz klettern. Der Robo-Advisor setzt auf drei Pakete mit unterschiedlichen Leistungen zu unterschiedlichen Preisen. Während es bei der Standardversion „quirion Digital“ keine Mindestanlage gibt, ist bei „quirion Premium“ ein vielseitiges Finanzcoaching-Programm und private Finanzplanung inklusive. Einen persönlichen Berater, Depot-Check und exklusive Veranstaltungen gibt es bei „quirion Privat“ .

Scalable Capital landet in diesem Jahr auf dem 3. Platz und überzeugt mit der Vielseitigkeit der Anlagestrategien. Von global diversifiziert und nachhaltig zu Strategien mit spezifischem Anlagefokus, wahlweise mit Gold oder Crypto für eine zusätzliche Diversifikation. Es gibt nichts, was es nicht gibt.

Was gibt es bei den Leistungen zu beachten?

In der Kategorie „Leistungen“ betrachtet Brokervergleich.de unter anderem, wie die Robo-Advisor im Echtgeld-Test über mehrere Jahre bzw. Testphasen abschneiden. Hier zählt also tatsächliche Performance. Außerdem wird untersucht, wie oft im Jahr ein Rebalancing durchgeführt wird. Auch die sonstigen Aktivitäten im Depot werden erfasst.

Auswertung

Den 1. Platz in der Kategorie „Leistungen“ teilen sich in diesem Jahr Whitebox und Solidvest. Whitebox kann seit Mai 2018 eine Performance von 10,2 Prozent vorweisen. Das ist nicht die beste Performance im Feld, sichert dem Robo-Advisor aber unter Berücksichtigung der anderen Testkriterien den 1. Platz. Im Zwei-Wochen-Rhythmus wird geprüft, ob ein Rebalancing erforderlich ist.

Solidvest kommt seit Mai 2018 auf eine Performance von 14,9 Prozent. Das Rebalancing findet je nach Bedarf statt, wobei sich Solidvest dazu verpflichtet, den defensiven Zielanteil nicht mehr als zehn Prozent ausgehend vom Zielgewicht nach unten oder oben abweichen zu lassen.

Quirion holt sich in der Kategorie „Leistungen“ den 3. Platz. Bei der Performance stehen seit Mai 2018 11,4 Prozent auf der Habenseite. Das Rebalancing führt der Robo-Advisor einmal jährlich durch, oder wenn die Abweichung mehr als 10 Prozent beträgt.

Mehr Infos zur Performance im Echtgeldtest »

Was gibt es bei Service & Sicherheit zu beachten?

Auch ein Robo-Advisor sollte gut erreichbar sein – telefonisch, aber auch über die Sozialen Medien. Ein durchdachter Internetauftritt mit Informationen etwa zu den Gebühren ist Pflicht. Auch mobil sollte der Robo-Advisor gut erreichbar sein.

Fragen im Bereich der Sicherheit sind zum Beispiel: Wie wird der Robo-Advisor reguliert? Wie sind die Einlagen geschützt? Hier spielt auch die Lizenz zur Finanzportfolioverwaltung eine Rolle. Erst mit ihr wird ein Robo-Advisor zur echten Vermögensverwaltung.

Auswertung

Erneut geht der 1. Platz in dieser Kategorie „Service & Sicherheit“ an bevestor, den Robo-Advisor der Deka. Den Kundenservice erreichen Anleger von Montag bis Freitag zwischen 08:00 und 18:00 Uhr. Es gilt der Einlagenschutz der Sparkassen-Finanzgruppe. Depotführende Bank ist die DekaBank.

Auch beim 2. Platz ändert sich nichts im Vergleich zum Vorjahr. Whitebox ist für Anleger Montag bis Freitag von 09:00 bis 19:00 Uhr erreichbar. Es gilt die gesetzliche Einlagensicherung Deutschlands bis 100.000 Euro je Kunde, eine zusätzliche Einlagensicherung gibt es nicht. Das Depot wird bei der flatex bank AG geführt. Whitebox besitzt die Lizenz zur Finanzportfolioverwaltung der BaFin.

Den 3. Platz in der Kategorie „Service & Sicherheit“ kann sich in diesem Jahr Solidvest knapp vorm letztjährigen Dritten cominvest sichern. Solidvest ist für seine Kunden ebenfalls von Montag bis Freitag von 09:00 bis 19:00 Uhr zu erreichen. Einlagen sind über die gesetzliche Einlagensicherung Deutschlands bis 100.000 Euro je Kunde geschützt. Depotführende Bank ist die Baader Bank. Sie ist freiwilliges Mitglied im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken (BdB).

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