Nachhaltige Geldanlagen im Vergleich

Geld anlegen und damit Gutes tun – geht das? Viele Anleger sind inzwischen überzeugt, dass Rendite und ökologisch-soziale Standards sich nicht ausschließen. Nachhaltiges Investieren wird immer beliebter. Doch oft ist gar nicht klar, was nachhaltiges Investieren bedeutet und welche Möglichkeiten für die Anlage es gibt. In unserem Vergleich zeigen wir einige Formen des „grünen“ Investierens auf.

Was ist nachhaltiges Investieren? – Eine Kurzdefinition

© weerapat1003/ stock.adobe.com

Nachhaltige Geldanlagen berücksichtigen bei Investitionen ökologische, ökonomische und soziale Kriterien, dazu zählt unter anderem auch die Unternehmensführung, oder das Produkt, welches ein Unternehmen herstellt. Man spricht auch von ESG-Kriterien (Environment, Social, Governance). Ein gutes Beispiel wäre eine Investition in ein Unternehmen, das Solarzellen herstellt. Unökologisch wäre hingegen ein Unternehmen, das auf Kohleförderung setzt.

 Welche Ansätze es im Einzelnen gibt, um eine Anlage nachhaltig zu gestalten – dazu später mehr.

Wie geht nachhaltiges Investieren mit Aktien?

Beispiele für nachhaltige Aktien

Wo lassen sich nachhaltige Aktien kaufen?

Um in nachhaltige Aktien investieren zu können, brauchen Anleger zunächst ein Depot. Welche Kosten bei einer Order auf die Anleger zukommen, zeigt unser Depotvergleich:

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	(4,3) |?| flatex im Test Gebühren » Angebot » Leistungen » Service & Sicherheit » Gesamt » Testbericht lesen »   Einordnung: Großes Angebot handelbarer Produkte & Handelsplätze. Trading via Browser oder App mit modernsten Features. Günstige Konditionen inkl. zahlreiche kostenfreie Sparpläne*. Risikoausschluss: Investitionen in Wertpapiere bergen Verlustrisiken! *Haftungsausschluss: zzgl. marktüblicher Spreads, Zuwendungen, Produktkosten und Fremdkosten. Aktion: *Für Neukunden: 1 Jahr an ausgewählten Handelsplätzen Aktien und Anleihen ab 1,90 EUR pro Order handeln zzgl. 2 EUR Fremdkostenpauschale + Sparpläne, ausgewählte ETFs und Fonds ab 0,00 EUR. Jeweils zzgl. marktüblicher Spreads, Zuwendungen, Produktkosten und Fremdkosten. Tipp: Online-Broker 2023 & 2024!
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	(3,6) |?| TARGOBANK im Test Gebühren » Angebot » Leistungen » Service & Sicherheit » Gesamt » Testbericht lesen »   Einordnung: Klassischer Broker, für Einsteiger und erfahrene Trader geeignet. Alle in Deutschland handel­baren Wertpapiere verfügbar. Ab 2.500 € außerbörslicher Echtzeit- und Limit­handel. Goldhandel möglich. Aktion: Bis zu 5.000 € Prämie oder 3,80 % auf Tagesgeld bei Depotwechsel zur TARGOBANK.
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	(4,1) |?| S Broker im Test Gebühren » Angebot » Leistungen » Service & Sicherheit » Gesamt » Testbericht lesen »   Einordnung: Online-Broker der Sparkassen mit Zugang zu allen Asset Klassen, inkl. Neu­emissionen. Auslands­handel möglich. über 4.000 Fonds ohne Ausgabe­aufschlag und großes Angebot an Sparplänen. Aktion: 60 FreeTrades sichern + 1,50 % Zinsen p.a. auf Tagesgeld.
Zum Broker »	11,15 €7,40 €17,40 €je Order	11,15 €7,40 €17,40 €je Order	Handel: Aktien, Anleihen, ETFs, Fonds, Zertifikate, Hebelprodukte. über 10 Handels­plätze + Direkt­handel. Sparpläne: Aktien, ETFs, Fonds, Zertifikate.
	223,00 €370,00 €139,20 €pro Jahr	223,00 €370,00 €139,20 €pro Jahr
	(3,9) |?| ING im Test Gebühren » Angebot » Leistungen » Service & Sicherheit » Gesamt » Testbericht lesen »   Einordnung: Broker mit großem Wertpapier­angebot, ideal auch für Einsteiger. Top: Sparpläne bereits ab 1,00 € je Sparrate und rund 1.100 ETF-Sparpläne ohne Ausführungs­gebühr. Handel direkt per App möglich. Aktion: Über 180 ETFs und rund 1.100 ETF-Sparpläne dauerhaft vergünstigt + 3,50 % Zinsen p.a. aufs Tagesgeld.
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	200,00 €500,00 €80,00 €pro Jahr	200,00 €500,00 €80,00 €pro Jahr
	(4) |?| DKB im Test Gebühren » Angebot » Leistungen » Service & Sicherheit » Gesamt » Testbericht lesen »   Einordnung: Broker für den kontinuierlichen Vermögensaufbau mit Aktien, Fonds und Wertpapiersparplänen. Einfaches und transparentes Gebührenmodell und kostenlose Depotführung. Alle Fonds ohne Ausgabeaufschlag!
Zum Broker »	11,15 €9,90 €17,40 €je Order	8,03 €7,40 €11,15 €je Order	Handel: Aktien, ETFs, Fonds, Zertifikate, Kryptos. über 50 Handels­plätze + Direkt­handel. Sparpläne: ETFs, Fonds, Zertifikate.
	223,00 €495,00 €139,20 €pro Jahr	160,50 €370,00 €89,20 €pro Jahr
	(3,7) |?| 1822direkt im Test Gebühren » Angebot » Leistungen » Service & Sicherheit » Gesamt » Testbericht lesen »   Einordnung: Der Broker der Frankfurter Sparkasse ermöglicht den Handel an den deutschen Börsen und 42 Auslands­börsen. Im Vorder­grund steht der kontinuierliche Vermögens­aufbau. Viele Sparpläne sind gebührenfrei. Aktion: 2,90 % Zinsen auf Guthaben + Aktienhandel ab 2,90 Euro Ordergebühr für 12 Monate + Bis 500 Euro Prämie bei Depotübertrag.
Zum Broker »	1,00 €1,00 €1,00 €je Order	1,00 €1,00 €1,00 €je Order	Handel: Aktien und ETF (auch Bruchstücke!), Derivate, Kryptos. Handel nur über LS Exchange. Sparpläne: Aktien, ETFs, Krypto.
	20,00 €50,00 €8,00 €pro Jahr	20,00 €50,00 €8,00 €pro Jahr
	(4,2) |?| Trade Republic im Test Gebühren » Angebot » Leistungen » Service & Sicherheit » Gesamt » Testbericht lesen »   Einordnung: Neo-Broker mit starken Konditionen: Lediglich ein Euro Fremdkostenpauschale für Einzeltrades, Sparpläne sind kostenfrei. Einziger Handelsplatz ist LS Exchange. Aktion: 3,25 % Zinsen p.a. auf Cash + Handel für 1 Euro + kostenlose Sparpläne.
Empfehlung Zum Broker »	0,00* €0,00* €0,00* €je Order	0,00* €0,00* €0,00* €je Order	Handel: Aktien, Anleihen, Fonds, ETFs, Zertifikate, Options­scheine, Kryptowährungen. über 30 Handels­plätze + Direkt­handel. Sparpläne: Aktien, ETFs, Fonds, ETCs und ETPs. Viele gebührenfrei.
	0,00* €0,00* €0,00* €pro Jahr	0,00* €0,00* €0,00* €pro Jahr
	(4,3) |?| SMARTBROKER+ im Test Gebühren » Angebot » Leistungen » Service & Sicherheit » Gesamt » Testbericht lesen »   Einordnung: Mehrfach ausge­zeichneter Neo-Broker mit großer Community. *Handeln ab 0,00 € über gettex oder ab 4,00 € an anderen Börsen­plätzen. Großes Angebot an gebühren­freien Sparplänen. Neu: Trading-App.
Zum Broker »	0,00 €0,00 €0,00 €je Order	0,00 €0,00 €0,00 €je Order	Handel: Aktien, ETFs, Fonds, Options­scheine, Zertifikate, Kryptos. Handel nur über gettex. Sparpläne: ETFs - alle gebührenfrei.
	0,00 €0,00 €0,00 €pro Jahr	0,00 €0,00 €0,00 €pro Jahr
	(4,3) |?| finanzen.net zero im Test Gebühren » Angebot » Leistungen » Service & Sicherheit » Gesamt » Testbericht lesen »   Einordnung: Neo-Broker mit den besten Konditionen am Markt: Keine Odergebühren oder sonstige Kosten - das ganze ohne Mindestordervolumen! Einziger Handelsplatz ist gettex. Kundenservice via online Ticketsystem.
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	19,80 €35,88* €7,92 €pro Jahr	0,00 €0,00 €0,00 €pro Jahr
	(4,2) |?| Scalable Broker im Test Gebühren » Angebot » Leistungen » Service & Sicherheit » Gesamt » Testbericht lesen »   Einordnung: Schnell wachsender Neo-Broker mit großem Angebot - nicht allein für Einsteiger spannend. Günstige Order­gebühren ab 0,99 € oder innovative Trading-Flatrate für 4,99 € p.M.! Handel via App oder PC. Aktion: ab 0,00 Euro handeln dank Handelsflatrate PRIME+ für 12 Monate gratis! (statt 4,99 Euro p.M. ) plus 2,60 % p.a. auf Cash!
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	(3,6) |?| justTRADE im Test Gebühren » Angebot » Leistungen » Service & Sicherheit » Gesamt » Testbericht lesen »   Einordnung: Top Konditionen beim Neo-Broker: 0,00 € Orderprovision (zzgl. marktüblicher Spreads) + max. 1,00€ Fremdkosten. Mindestorder 1,00 €. Wertpapierhandel und echter Kryptohandel in einem Depot! Trading über Guidants möglich! Aktion: Chance auf 100 Euro Neukundenbonus.
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	(4,1) |?| Traders Place im Test Gebühren » Angebot » Leistungen » Service & Sicherheit » Gesamt » Testbericht lesen »   Einordnung: Neo-Broker mit günstigen Gebühren, einem guten Angebot und einer umfangreichen Auswahl an deutschen und internationalen Handels­plätzen. App und Desktop-Version. Aktion: 100 Euro Bonus für Neukunden + 1,30 % Zinsen p.a.
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	0,00 €0,00 €0,00 €pro Jahr	0,00 €0,00 €0,00 €pro Jahr
	(2,8) |?| tradegate.direct im Test Gebühren » Angebot » Leistungen » Service & Sicherheit » Gesamt » Testbericht lesen »   Einordnung: Broker mit einem günstigen Gebührenmodell, einer Auswahl an Aktien, ETPs und Mini Futures. App und Desktop.

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1 Die Gesamtkosten p.a. berechnen sich auf Basis der aktuellen Konditionen (Quelle: Preis- Leistungsverzeichnis). Einige Broker berechnen außerdem Börsenplatzgebühren. 2 Gesamtkosten p.a. (Neukunde) + Prämie berechnen sich auf Basis der vom jeweiligen Broker angebotenen Konditionen für Neukunden. Einige Broker berechnen außerdem Börsenplatzgebühren. Alle Angaben ohne Gewähr
	224,00 €497,50 €139,60 €	5,60 €4,975 €8,725 €	112,00 €248,75 €69,80 €	Bis 200 Euro Wechselprämie! 0,95 EUR pro Trade (zzgl. marktüblicher Spreads) für 12 Monate über Tradegate + 3,50 % p.a. Zinsen für Guthaben!	(4,1) |?| Consorsbank im Test Gebühren » Angebot » Leistungen » Service & Sicherheit » Gesamt » Testbericht lesen »	Zum Broker »
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Welche Vor- und Nachteile haben nachhaltige Aktien?

Anleger, die in nachhaltige Aktien investieren, haben den Vorteil, dass sie sich eine handverlesene Auswahl zusammenstellen können. Sie bestimmen zu 100 Prozent selbst, welche Firma sie in ihr Portfolio aufnehmen und welche nicht. Wollen sie zum Beispiel nur in Windenergie investieren, können sie sich entsprechende Unternehmen heraussuchen.

Dieses Verfahren ist aber mit viel Aufwand verbunden. Anleger sollten sich über jedes Unternehmen informieren – nicht nur über dessen Ökobilanz, sondern auch über die Tragfähigkeit des Geschäftsmodell. Aktien sind starken Kursschwankungen ausgesetzt und darum nur für fortgeschritten und professionelle Anleger geeignet.

Wie geht nachhaltiges Investieren mit Fonds?

Beispiele für nachhaltige Fonds

Wo lassen sich nachhaltige Fonds kaufen?

Manche nachhaltigen Fonds können nur bei speziellen nachhaltigen Banken gehandelt werden. Viele stehen aber auch mit einem Depot bei einem gewöhnlichen Online-Broker zur Verfügung. Hier gilt es im Einzelfall nachzuprüfen, ob sich der gewünschte Fonds im Aufgebot befindet.

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Darüber hinaus lassen sich auch Sparpläne auf viele nachhaltige Fonds einrichten. Bei welchen Anbietern es Fondssparpläne gibt, zeigen wir hier:

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Unsere Empfehlungen
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	5118 (217 kosten­los)	25 Euro	ja	1, 2, 3, 6, 12	ja	Top-Fonds ohne Ausgabeaufschlag.	Zum Broker »
	462 (11 kosten­los)	25 Euro	ja	1, 3, 6, 12	ja	3 Jahre kein Ausgabe­aufschlag auf die Aktionsfonds.	Zum Broker »
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	8177	10 Euro	ja	1, 3, 6, 12	ja	-	Zum Broker »
	103 (alle kostenlos)	1 Euro	ja	1,3	nein	100 Euro Bonus + Alle Fonds­spar­pläne kosten­frei!	Zum Broker »
	8847 (alle kostenlos)	25 Euro	ja	1, 2, 3, 6, 12	ja	50 Euro Bonus + 50% Rabatt auf den Ausgabe­aufschlag.	Zum Broker »

Welche Vor- und Nachteile haben nachhaltige Fonds?

Aktive Fonds investieren in Wertpapiere wie Aktien oder Anleihen, wobei die Zusammenstellung und Verwaltung ein Fondsmanager übernimmt. Speziell bei Fonds von grünen Vermögensverwaltern wie Ökoworld hat das den Vorteil, dass ein Experte mit jahrelanger Erfahrung im Bereich der ökologischen und sozialen Geldanlage die Auswahl geeigneter Titel für den Anleger übernimmt.

Allerdings sind die laufenden Kosten (TER) gerade nachhaltiger aktiver Fonds oft vergleichsweise hoch. Hinzu kommt, dass manche Fonds, die sich als nachhaltig bezeichnen, fragwürdige Titel in das Portfolio aufnehmen. So nimmt Amundi in seine nachhaltigen Fonds beispielweise auch Unternehmen wie Danaher, Plastic Omnium und Kubota auf. Hier heißt es im Zweifelsfall: Selbst nachprüfen.

Wie geht nachhaltiges Investieren mit ETFs?

Beispiele für nachhaltige ETFs

Wo lassen sich nachhaltige ETFs kaufen?

Wer in nachhaltige ETFs investieren will, braucht nicht unbedingt einen Broker, der auf nachhaltige Geldanlagen spezialisiert ist. Auch gewöhnliche Online-Broker haben nachhaltige ETFs im Angebot, zudem sind bei ihnen die Gebühren beim Handel oft günstiger. Ob der gewünschte ETF zum Angebot zählt, gilt es – wie auch bei den aktiv gemanagten Fonds – zu prüfen.

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Außerdem lassen sich Sparpläne auf viele nachhaltige ETFs einrichten. Bei welchen Anbietern es ETF-Sparpläne gibt, zeigt unser ETF-Sparplan-Vergleich:

Broker	Anzahl ETFs	Mindest- sparrate	Kosten je Sparbetrag	Sparintervalle (Monate)	Bonus	Ergebnis Online-Broker Test	zum Broker
	1779 (492 kostenlos)	10 Euro	0,75 €1,50 €3,75 €7,50 €	1, 2, 3, 6	Über 480 ETFs ohne Sparplangebühr.	(4,1) |?| Consorsbank im Test Gebühren » Angebot » Leistungen » Service & Sicherheit » Gesamt » Testbericht lesen »	Zum Broker »
	2236 (243 kostenlos)	1 Euro	0,75 €1,50 €3,75 €7,50 €	1, 2, 3	30 Monate kostenlose Sparpläne.	(4,2) |?| comdirect im Test Gebühren » Angebot » Leistungen » Service & Sicherheit » Gesamt » Testbericht lesen »	Zum Broker »
	2548 (alle kostenlos)	1 Euro	0,00 €0,00 €0,00 €0,00 €	1, 2, 3	Alle ETF-Sparpläne kostenfrei.	(4,2) |?| Trade Republic im Test Gebühren » Angebot » Leistungen » Service & Sicherheit » Gesamt » Testbericht lesen »	Zum Broker »
	1116 (alle vergünstigt)	1 Euro	0,00 €0,00 €0,00 €0,00 €	1, 2, 3	Über 1.100 ETF-Sparpläne dauerhaft vergünstigt.	(3,9) |?| ING im Test Gebühren » Angebot » Leistungen » Service & Sicherheit » Gesamt » Testbericht lesen »	Zum Broker »
	1681 (alle kostenlos)*	25 Euro	0,00 €*0,00 €*0,00 €*0,00 €*	1, 3, 6, 12	*0,00 Euro je Sparplanausführung zzgl. marktüblicher Spreads, Zuwendungen, Produktkosten und Fremdkosten. Risikoausschluss: Investitionen in Wertpapiere bergen Verlustrisiken.	(4,3) |?| flatex im Test Gebühren » Angebot » Leistungen » Service & Sicherheit » Gesamt » Testbericht lesen »	Zum Broker »
	105	50 Euro	1,50 €2,50 €3,00 €3,00 €	1, 2, 3, 6, 12	Bis zu 5.000 Euro bei Depot­wechsel.	(3,6) |?| TARGOBANK im Test Gebühren » Angebot » Leistungen » Service & Sicherheit » Gesamt » Testbericht lesen »	Zum Broker »
	1630 (621 kostenfrei)	50 Euro	1,25 €2,50 €6,25 €12,50 €	1, 2, 3, 6	Kein Order­entgelt für über 600 ETFs.	(4,1) |?| Sparkassen Broker im Test Gebühren » Angebot » Leistungen » Service & Sicherheit » Gesamt » Testbericht lesen »	Zum Broker »
	1786 (454 gebühren­frei)	25 Euro	1,50 €1,50 €1,50 €1,50 €	1, 2, 3, 6, 12	Über 450 ETFs ab 0,00 Euro je Sparplan-Ausführung.	(4) |?| DKB im Test Gebühren » Angebot » Leistungen » Service & Sicherheit » Gesamt » Testbericht lesen »	Zum Broker »
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Welche Vor- und Nachteile haben nachhaltige ETFs?

Nachhaltige ETFs basieren auf Indizes wie dem MSCI World SRI Index oder Global Challenges Index. Sie bilden also Indizes ab. Die Zusammensetzung des Indizes kommt dabei auf unterschiedliche Arten zustande. Mal wird der Best-in-Class-Ansatz gewählt, das heißt, die vorbildlichsten Unternehmen ihrer Branche werden aufgenommen, mal entscheiden Ausschlusskriterien wie Atomenergie.

Zu den Vorteilen zählen:

• Durch diese passive Methode des Nachbildens sind nachhaltige ETFs in der Regel kostengünstiger als nachhaltige aktiv gemanagte Fonds
• Nachhaltige ETFs sind ein bequemes Instrument, um breit gestreut zu investieren

Allerdings sind sie unter ökologisch orientierten Anlegern umstritten. Zu den Nachteilen zählen:

• In vielen Indizes tauchen Unternehmen auf, die beispielsweise auf Öl oder Köhle setzen, dabei aber unter einem bestimmten Schwellenwert bleiben
• Teil des MSCI World SRI Index ist etwa auch Airbus, ein Unternehmen, das unter anderem in der Rüstungsindustrie aktiv ist

Nachhaltige Anleger sollten sich deshalb gut über die Kriterien der jeweiligen ETFs informieren und dann entscheiden, ob die eigenen Toleranzgrenzen überschritten werden oder nicht. Im Zweifelsfall hilft nur der Blick auf die Zusammensetzung des ETFs. Anleger, die mit den Schwellenwerten leben können, finden dafür bequeme Instrumente für eine breite Streuung der Anlage.

Musterportfolio mit nachhaltigen ETFs (ESG + Alternative Energien + Wasser)

Das folgende Beispiel soll zeigen, wie ein Portfolio mit nachhaltigen ETFs aussehen könnte. Die ETFs investieren zu 100 Prozent in Aktien. Zwei ETFs dienen als Kern des Portfolios: Ein ETF von Lyxor mit 450 nach ESG-Kriterien ausgewählten Unternehmen aus den Emerging Markets und ein ETF von iShares mit über 1.500 nach ESG-Kriterien ausgewählten Unternehmen aus den Developed Markets. Als Satelliten für diesen Kern (Core) haben wir zwei weitere ETFs von Lyxor gewählt – mit den jeweils 20 weltweit größten Unternehmen im Bereich „Alternative Energien“ sowie „Wasser“.

Musterdepot

Umgesetzt wird unser nachhaltiges ETF-Sparplan-Portfolio durch diese vier Fonds:

• Lyxor MSCI EM ESG Trend Leaders UCITS ETF
• iShares MSCI World ESG Screened UCITS ETF
• Lyxor New Energy UCITS ETF
• Lyxor World Water UCITS ETF

WKN/ISIN	Name des ETF	Gewichtung	TER	Sparplanfähig bei
LU1769088581	Lyxor MSCI EM ESG Trend Leaders UCITS ETF	33,33%	0,25%	ja, ab 1 EUR mtl.	ja, ab 25 EUR mtl.
IE00BFNM3K80	iShares MSCI World ESG Screened UCITS ETF	33,33%	0,20%	ja, ab 1 EUR mtl.	ja, ab 25 EUR mtl.
FR0010524777	Lyxor New Energy UCITS ETF	16,67%	0,60%	ja, ab 1 EUR mtl.	ja, ab 25 EUR mtl.
FR0010527275	Lyxor World Water UCITS ETF	16,67%	0,60%	ja, ab 1 EUR mtl.	ja, ab 25 EUR mtl.
Gesamt		100,00%	0,35%	Zum Broker »	Zum Broker »

Wie geht nachhaltiges Investieren mit Anleihen?

Beispiele für nachhaltige Anleihen-ETFs

Wo lassen sich nachhaltige Anleihen kaufen?

In nachhaltige Anleihen (Green Bonds) kann über einen Online-Broker investiert werden. Obwohl das Angebot an Green Bonds in den letzten Jahren stetig gewachsen ist, sollten Anleger beachten, dass die Mindestanlage oft hoch ist – 100.000 Euro sind nicht unüblich. Zudem kann es mühsam sein, eine passende Anleihe zu finden. Darum empfiehlt es sich stattdessen, in einen Anleihen-ETF zu investieren.

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Welche Vor- und Nachteile haben nachhaltige Anleihen?

Vorteile:

• Rendite durch Zinsen und ggf. Kursgewinne
• Anleihen mit guter Bonität bergen weniger Risiko als bspw. Aktien
• Die Green Bonds Principles (GBP) sollen sicherstellen, dass das investierte Geld grünen Projekten zugutekommt

Nachteile:

• Nachhaltige Anleihen bringen kaum Rendite
• Die Green Bonds Principles sind nicht bindend

Wie der Name verrät, können sich Unternehmen und der Staat mit Anleihen Geld von Anlegern leihen. Sie haben eine feste Laufzeit und einen Zins. Anleihen werden dem Portfolio oft beigemischt, weil sie als sichere Anlage gelten, was jedoch nicht heißt, dass sie kein Risiko bergen.

Da die Mindestanlage mit oft 100.000 Euro hoch sein kann, ist es für Privatanleger sinnvoller, auf Anleihen-ETFs auszuweichen. Mit diesen lässt sich außerdem unkompliziert eine breite Streuung der Anlage auf mehrere Anleihen erreichen, wodurch das Risiko von Ausfällen sinkt.

Surftipp: Ausführliche Informationen zu Green Bonds bietet unsere Expertise »

Wie geht nachhaltiges Investieren mit Robo-Advisors?

Welche nachhaltigen Robo-Advisors gibt es?

Robo-Advisor sind digitale Vermögensverwaltungen, die anhand eines Fragebogens ein Risikoprofil des Anlegers erstellen und ihm auf dieser Grundlage einen Portfoliovorschlag machen. Nimmt der Anleger an, wird das Portfolio im Anschluss automatisch für ihn verwaltet.

Mehr und mehr Robo-Advisor bieten inzwischen nachhaltige Portfolien an. Welche das sind, zeigt unser Vergleich:

Welche Vor- und Nachteile haben nachhaltige Robo-Advisor?

Robo-Advisor sind die bequemste Form, um nachhaltig zu investieren. Die Portfoliozusammenstellung wird dem Anbieter überlassen, ebenso die Verwaltung. Anleger müssen sich also nicht selbst den Kopf über das passende nachhaltige Wertpapier zerbrechen.

Die Bequemlichkeit bezahlen Anleger mit einer Gebühr. Meist setzen die Anbieter auf eine All-in-Fee, in der sämtliche Kosten für Verwaltung, Depot und Transaktionen enthalten sind und die sich um die Marke von 1,0 Prozent des Depotvolumens p.a. bewegt. Nachhaltige Robo-Advisor sind dabei oft etwas teurer als ihre Konkurrenten. Mit einer entsprechend guten Performance können nachhaltige Robo-Advisor das aber gegebenenfalls ausbügeln.

In der Regel setzen nachhaltige Robo-Advisor auf aktiv gemanagte Fonds oder ETFs. Die Vor- und Nachteile dieser Wertpapiere für nachhaltige Anleger haben wir bereits in den vorhergehenden Abschnitten beschrieben.

Wie geht nachhaltiges Crowdinvesting in Immobilien?

Welche nachhaltigen Immobilien-Crowdinvesting-Portale gibt es?

Welche Vor- und Nachteile haben nachhaltige Crowdinvesting-Portale?

Bei nachhaltigen Crowdinvesting-Portalen für Immobilien investieren Anleger in Projekte wie Energieeffizienzhäuser. Über eine Laufzeit von einigen Jahren bis zu mehreren Monaten erhalten sie einen Zins von teils mehr als 6 Prozent p.a. Dafür ist das Geld über die gesamte Laufzeit gebunden. Investiert wird über Nachrangdarlehen oder Anleihen. Dadurch besteht das Risiko des Totalverlusts des Kapitals. Die Vor- und Nachteile im Überblick:

Vorteile:

• Investition in ein konkretes nachhaltiges Projekt wie Energieeffizienzhäuser
• Investition mit kleinen Summen ab 50 möglich
• Fester Zins von teils mehr als 6,0 Prozent p.a.

Nachteile:

• Das investierte Kapital ist über die gesamte Laufzeit gebunden
• Ein Totalverlust des eingesetzten Kapitals ist möglich

Risikohinweis gemäß § 12 Absatz 2 Satz 1 Vermögensanlagengesetz (VermAnlG)
Crowdinvesting ist mit Risiken verbunden und kann zum Totalverlust des eingesetzten Kapitals führen. Der in Aussicht gestellte Ertrag ist nicht gewährleistet und kann auch niedriger ausfallen.

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Glossar: Was bedeutet der Begriff…?

Ausschlusskriterium (ex Weapons, ex Tobacco…)

Unter Ausschlusskriterien (auch Negativkriterien) werden Kriterien verstanden, die ein Unternehmen von einer Investition ausschließen. Solche Ausschlusskriterien können sein: Das Unternehmen verdient Geld mit Waffenhandel oder Atomenergie. Ein Fondsmanager kann sich also beispielsweise dafür entscheiden, alle Unternehmen von einer Investition auszuschließen, die mit Öl und Kohle Geld verdienen. Dies wird oft auch mit dem Anhängsel „ex Oil“ oder „ex Coal“ gekennzeichnet.

Ausschlusskriterien können hart oder weich sein. Sind sie hart, werden prinzipiell alle Unternehmen ausgeschlossen, die beispielweise mit Atomenergie Geld verdienen. Sind sie weich, kann ein Grenze gezogen werden: Verdient das Unternehmen beispielweise weniger als 5 Prozent seines Umsatzes mit Atomenergie, gilt es als sauber genug, um investieren zu dürfen.

Best-in-Class

Der Best-in-Class Ansatz wurde in den 1990er Jahren von der Sarasin Bank AG entwickelt. Er besagt zunächst ganz allgemein, dass in die besten Unternehmen einer Branche hinsichtlich eines bestimmten Merkmals investiert wird. Bei einem nachhaltigen Investmentansatz wäre dieses Merkmal eben die Nachhaltigkeit – in die Auswahl aufgenommen würden also die nachhaltigsten Unternehmen ihrer Branche.

Das hat den Vorteil, dass nur in Unternehmen investiert wird, die in puncto Ökologie etc. im Vergleich zu ihren Konkurrenten besonders gut abschneiden und kann für diese zudem Ansporn sein, sich zu verbessern. Es hat aber auch den Nachteil, dass nicht grundsätzlich Branchen ausgeschlossen werden. Es könnte also auch in den nachhaltigsten Anbieter von Kohlestrom investiert werden, weil die Frage nicht gestellt wird, ob Kohlestrom überhaupt nachhaltig sein kann.  

ESG

ESG steht für Environment, Social and Governance (dt. Umwelt, Soziales und Unternehmensführung). Bei Investitionen wird also darauf geachtet, wie das Unternehmen in diesen drei Bereichen abschneidet. Es kann beispielsweise gefragt werden: Wie klimafreundlich ist das Unternehmen? Setzt es auf Atomstrom oder Kohle? Es kann aber auch gefragt werden: Wie sind die Arbeitsbedingungen vor Ort? Oder: Wie sieht es mit der Korruptionsbekämpfung aus?

Impact Investing

Das Impact Investing (dt. wirkungsorientiertes Investieren) geht einen Schritt weiter als zum Beispiel das Investieren nach ESG-Kriterien. Es setzt sich explizit das Ziel, mit seinen Investitionen eine ökologische und gesellschaftliche Veränderung zu bewirken. Dabei werden konkrete Ziele festgelegt und regelmäßig geprüft, ob die gewünschte Wirkung erreicht wurde.

Rating/Siegel

Ob eine Investition wirklich nachhaltig ist, können Anleger oft nur schwer einschätzen. Viele Unternehmen versuchen sich ein grünes Profil zu geben, obwohl ihre Geschäftsmodelle daran zweifeln lassen – das nennt sich Greenwashing.

Eine Hilfestelle für Anleger können Öko-Ratings von Ratingagenturen und auch Siegel sein. Rating-Agenturen auf dem Gebiet der Nachhaltigkeit bewerten Investitionen aufgrund von Kriterien wie Ökologie, Soziales und Unternehmensführung. Besonders nachhaltige Investments erhalten dann beispielweise ein Siegel.

Leider gibt es in der EU derzeit noch keine einheitlichen Standards für nachhaltiges Investieren und nicht alle Siegel sind besonders aussagekräftig. Allerdings wird an einer entsprechenden Taxonomie in der EU gearbeitet. Bekannte Öko-Ratings sind derzeit das FNG-Siegel und die Sustainable Development Goals der UN.

SDGs (Sustainable Development Goals) der UN

Quelle: bundesregierung.de

Die Sustainable Development Goals der UN (dt. Ziele für nachhaltige Entwicklung) wurden 2015 im Rahmen der Agenda 2030 festgesetzt. Sie traten am 1. Januar 2016 mit einer Laufzeit von 15 Jahren in Kraft. Sie umfassen 17 Ziele, die den Weg in eine ökologische und soziale Zukunft weisen sollen.

SRI (Socially Responsible Investment)

SRI steht für Socially Responsible Investment bzw. ethisches Investment. Das Kürzel findet sich in der Bezeichnung vieler Fonds und ETFs wieder. Im Kern geht es um die gesellschaftliche Verantwortung, die insbesondere dadurch wahrgenommen wird, dass schädliche Geldanlagen ausgeschlossen werden. Ein klassischer SRI-Ansatz arbeitet demnach – anders als etwa ein ESG-Ansatz – nur mit Ausschlusskriterien bzw. Negativkriterien und nicht mit Positivkriterien. Dabei gibt es sehr unterschiedlich enge Auslegungen des Begriffs SRI.

Welche Risiken gibt es beim nachhaltigen Investieren?

Für nachhaltige Aktien, ETFs und Fonds gilt, wie für nicht-nachhaltige Aktien, ETFs und Fonds auch, dass ihre Kursentwicklung Schwankungen unterliegt. Es gibt keine Garantie für Kursgewinne. Auch mit Kursverlusten muss gerechnet werden.

Nachhaltige Investments sind zudem Themeninvestments. Das bedeutet, die Auswahl der Unternehmen wird eingeschränkt – beispielweise durch den Ausschluss von Ölkonzernen. Demnach sind sie weniger breit aufgestellt als viele nicht-nachhaltige Investments, was ein höheres Risiko bedeuten kann. Allerdings lässt sich hier entgegenhalten, dass auch die Investition in einen ETF auf den DAX eine Einschränkung bedeutet, da sich in diesem nur 30 Unternehmen befinden, die zudem alle ihren Sitz in Deutschland haben.

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