Reinvest24 – Test und Erfahrungen

Reinvest24 ist eine Crowdinvesting-Plattform für Immobilien-Projekte. Sie wurde 2017 in Tallinn, Estland, gegründet und hat auch eine deutsche Niederlassung in Eberswalde. Über 70 Projekte wurden bereits finanziert. Die Zahl der aktiven Anleger gibt Reinvest24 mit mehr als 100.000 an.

Die durchschnittliche Rendite beträgt 14,8 Prozent p.a., wobei sich diese aus dem Zinsertrag und der Wertsteigerung der Objekte zusammensetzt. Investiert werden kann ab 100 Euro. Finanziert werden Projekte u.a. in Estland, Lettland, Moldau und Spanien.

Kurzcheck – Reinvest24 auf einen Blick

Vorteile

• Durchschnittlich 14,8 Prozent Rendite p.a.
• Von der Wertsteigerung von Immobilien-Projekte profitieren
• Investition ab 100 Euro je Projekt
• Projekte sind i.d.R. durch eine Hypothek besichert
• Alle Projekte werden durch Reinvest24 geprüft

Anmerkungen

• Projekte u.a. in Estland, Lettland, Moldau und Spanien
• 1,0 Prozent Erfolgsgebühr und 2,00 Euro Auszahlungsgebühr
• Es kann zum Totalausfall des eingesetzten Vermögens kommen

Reinvest24 – zur Registrierung »

 

Wie funktioniert Crowdinvesting bei Reinvest24

Anleger registrieren sich zunächst mit ihrem Namen und ihrer E-Mail-Adresse. Außerdem wählen sie ein Passwort. Anschließend erhalten sie eine E-Mail mit einem Bestätigungslink. Ein Klick darauf setzt die Registrierung fort.

 

Im persönlichen Bereich von Reinvest24 müssen sich Anleger vor der ersten Investition verifizieren. Dafür sind u.a. Angaben zur Adresse und zur Herkunft der finanziellen Mittel erforderlich. Dann muss eine Ausweis-Kopie hochgeladen werden.

Sobald die Verifikation abgeschlossen ist, überweisen Anleger Geld auf ihren Account bei Reinvest24 – unterstützt werden SEPA-Überweisung sowie alternative Zahlungsmethoden wie Wise, Revolut und Paysera. Wichtig: Da Reinvest24 keine Bank ist, unterliegt das Geld keinem Einlagenschutz.

Sobald das Geld eingegangen ist, können Anleger über den Reiter „Objekte“ in Immobilien-Projekte investieren. Dort finden sie auch zu jedem Projekt Informationen wie:

• Zins
• Laufzeit
• Land
• Lage

Haben Anleger ein passendes Projekt gefunden, geben sie in das entsprechende Feld den Anlagebetrag ein und können dann investieren. Die Mindestanlage beträgt 100 Euro je Projekt. Auszahlungen können nur auf ein Konto getätigt werden, von dem die Anleger zuvor eingezahlt haben.

Reinvest24 – ab 100 Euro investieren »

Welche Projekte wählt Reinvest24 aus?

Reinvest24 sucht selbst nach passenden Projekten, Projektentwickler können aber auch auf Reinvest24 zukommen. Anschließend wird der Darlehensnehmer bzw. das Projekt sorgfältig geprüft. Finanziert wurden bisher u.a. Projekte aus Estland, Lettland, Moldau und Spanien.

Grundsätzlich unterscheidet Reinvest24 zwischen vier Projektarten:

• Entwicklungskredite (Development project): Diese Projekte werden i.d.R. von einem „special purpose vehicle“ (SPV), also einem Tochterunternehmen von Reinvest24, umgesetzt. Die Zinsen ergeben sich aus dem Profit, den das Projekt macht. Die können durch eine Hypothek besichert sein.
• Hypothekarisch besicherte Kredite (Real estate backed loan): Diese Projekte werden von externen Entwicklern umgesetzt und durch eine Immobilie/Hypothek besichert. Die Beleihungsquote (LTV, ratio of loan to value) der Sicherheit beträgt 50 bis 80 Prozent. Die Laufzeit liegt zwischen sechs und 36 Monaten.
• NPL Projekt (NPL project): NPL steht für „non peforming loans”, also notleidende Kredite. Reinvest24 kauft die Kredite auf. Sie sind meist besichert, wobei die Beleihungsquote (LTV) der Sicherheit nicht mehr als 60 Prozent beträgt. Die Zinsen ergeben sich aus dem Profit durch den Verkauf.
• Vermietungs-Projekte (Rental project): Diese Projekte werden ebenfalls von einem „special purpose vehicle“ (SPV), also einem Tochterunternehmen von Reinvest24, umgesetzt. Es handelt sich um Langzeit-Projekte ohne festgelegtes Ende. Anleger profitieren wie ein passiver Vermieter von den Mieteinahmen und der Wertsteigerung.

Wie sind die Renditeaussichten bei Reinvest24?

Reinvest24 gibt die durchschnittliche Rendite mit 14,8 Prozent p.a. an. Die Rendite ergibt sich einerseits aus den Erträgen etwa durch Mieteinnahmen, andererseits durch die Wertsteigerung der Objekte. Mit knapp 15 Prozent ist die Rendite dabei sehr hoch im Vergleich zu anderen Immobilien-Crowdinvesting-Plattformen. Anleger sollten jedoch bedenken, dass Reinvest24 keine Projekte in Deutschland umsetzt, sondern bspw. in Estland und Moldau, wodurch auch die Risiken höher sein können.

Reinvest24 – von Mieteinnahmen und Wertsteigerung profitieren »

Welcher Betrag muss mindestens investiert werden?

Die Mindestanlage je Projekt beträgt 100 Euro. Damit lassen sich in der Regel 100 Anteile (claim units) zu 1,00 Euro kaufen. Die Anteile können bei Bedarf einzeln über den Sekundärmarkt wieder verkauft werden und dienen als Grundlage für die Berechnung der Zinsen.

Was ist der Sekundärmarkt?

Anleger, die vor Ende der Laufzeit eines Projekts ihre Anteile losschlagen wollen, können das über den Sekundärmarkt tun, sofern sie dort einen passenden Käufer finden. Das macht die Anlage flexibel.

Welche Kosten fallen an?

Allgemeine Kosten:

• Erfolgsgebühr (success fee): 1 Prozent des investierten Betrages. Wird fällig, sobald das investierte Kapital an den Anleger zurückgezahlt wird.
• 2,00 Euro Auszahlungsgebühr

Kosten für den Sekundärmarkt:

• Für Projekte mit Erfolgsgebühr (success fee): 1,0 Prozent für Verkäufer und 0,0 Prozent für Käufer
• Für Projekte mit Einstiegsgebühr (entry fee): 0,0 Prozent für Verkäufer und 1,0 Prozent für Käufer

Die Registrierung bei Reinvest24 ist kostenfrei.

Wann wird das Geld zurückgezahlt? Gibt es eine Laufzeit?

Die Zinsen werden je nach Projekt in unterschiedlichen Intervallen ausgezahlt (bspw. monatlich, vierteljährlich, halbjährlich, jährlich). Das investierte Kapital wird zum Ende der Laufzeit rücküberwiesen.

Die Laufzeit der Projekte betrug während des Tests i.d.R. sechs bis 36 Monate. Anteile können zudem vorzeitig über den Sekundärmarkt veräußert werden, sofern sich ein Käufer findet. Vermietungs-Projekte (Rental projects) haben kein festgelegtes Ende.

Reinvest24– ab 100 Euro investieren »

Welche Risiken gibt es beim Crowdinvesting über Reinvest24?

Wird eine Projekt bspw. unter dem Wert verkauft, für den es mithilfe der Anlegergelder finanziert wurde, kann es zu Verlusten auf Anlegerseite kommen. Im schlimmsten Fall droht bei einer Anlage über Reinvest24 der Totalausfall des eingesetzten Vermögens.

Jedes Projekt wird von Reinvest24 eingehend geprüft, bevor es auf der Plattform ausgestellt wird. Unter anderem werden die Fragen gestellt:

• Liquidität: Wie leicht lässt sich das Objekt ggf. verkaufen?
• Leerstand: Wie leicht lassen sich Mieter finden?
• Wertsteigerung: Wie wird sich der Wert des Objekts in dieser Gegend schätzungsweise entwickeln?

Jedes Entwicklungsprojekt braucht zudem einen Geschäftsplan.

Außerdem sind viele Projekte mit einer Hypothek besichert. Wie genau ein Projekt besichert ist, hängt von der Art des Projekts ab. Kommt es zu einem Zahlungsausfall, wird die Sicherheit veräußert und auf diesem Weg versucht, den Anlegern das investierte Vermögen zurückzuzahlen.

Wie werden die Gewinne aus Crowdinvesting steuerlich behandelt?

Die Gewinne sind steuerpflichtig. Anleger müssen sich um die Versteuerung selbst kümmern. Reinvest24 stellt einen Steuerbericht mit den relevanten Informationen für die Steuererklärung bereit.

Was gibt es sonst Bemerkenswertes?

Der Internetauftritt von Reinvest24 ist nur zum Teil ins Deutsche übersetzt. Viele Informationen werden ausschließlich in Englisch oder anderen Sprachen zu Verfügung gestellt. Gute Fremdsprachenkenntnisse werden also vorausgesetzt.

Fazit

Bei Reinvest24 können Anleger in Immobilien-Projekte u.a. aus Estland, Lettland, Moldau und Spanien investieren. Dafür erhalten sie durchschnittlich 14,8 Prozent Zinsen p.a. Viele der Projekte sind mit einer Hypothek besichert, um das Risiko für Anleger zu verringern. Projekte können zudem vor Ende der Laufzeit auf dem Sekundärmarkt veräußert werden, sofern sich ein Käufer findet – was für zusätzliche Flexibilität sorgt.

Anzukreiden sind die Kosten – 1,0 Prozent Erfolgsgebühr und 2,00 Euro für Auszahlungen – sowie die mangelhafte deutsche Übersetzung. Dass der Auftritt nur teilweise ins Deutsche übersetzt wurde, hinterlässt einen unprofessionellen Eindruck. Trotz Sicherheiten dürfen Anleger zudem nicht vergessen, dass sie ihr eingesetztes Kapital verlieren können.

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Was ist Crowdinvesting?

Crowdinvesting-Plattformen geben Unternehmen die Möglichkeit, Projekte zur Finanzierung auszustellen. Oft handelt es sich um Immobilienprojekte – etwa den Neubau eines Bürokomplexes oder die Renovierung eines Wohnhauses.

Die Crowd – also eine Vielzahl von Kleinanlegern – hat dann die Möglichkeit, in die Projekte zu investieren. So gelingt mit kleinen Summen auch eine große Finanzierung. Im Gegenzug erhalten die Anleger Zinsen von den Projektträgern. Den Projektträgern dient das Kapital meist als Ergänzung zu einem Bankkredit.

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