WeltSparen – Digitale Vermögensverwaltung – Test & Erfahrungen

Mit WeltSparen by Raisin haben Anleger seit 2018 die Möglichkeit, einfach und günstig in ETF-Portfolios zu investieren. Das Portfolio wird nach der Eröffnung von der Raisin Bank AG verwaltet. Obwohl sich die Zuschreibung „Robo-Advisor“ auf der Homepage nicht findet, lässt sich das Angebot am ehesten mit dem eines Robo-Advisors vergleichen. Der Test klärt die Details.

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Kurzcheck – Alle Vorteile von auf einen Blick

• Vier Portfolios – von konservativ bis renditeorientiert
• Investition in kostengünstige ETFs
• Anlageklassen Aktien und Anleihen
• Mindestanlage nur 500 Euro
• Zugriff per App möglich
• Neu: Sparplan einrichten ab 50 Euro im Monat

 

WeltSparen im Echtgeld-Test

Unsere Redaktion führt seit Mai 2015 den ältesten Echtgeld-Test von RoboAdvisors am deutschen Markt durch. Echtgeld bedeutet, dass wir jedes Depot auch wirklich eröffnen, Geld einzahlen und so die tatsächliche Performance abzüglich Kosten und Gebühren ermitteln. WeltSparen by Raisin (ex WeltInvest) ist seit Mai 2018 Teil unseres Tests.

Die Performance von WeltSparen

Performance Oktober 2024	Gesamtperformance seit Anlagestart (01.05.2018 bis 31.10.2024)
Stand 31.10.2024.
-1,2%	+29,0%

Im Zeitraum vom 01.05.2018, dem Anlagestart, bis zum 31.10.2024 hat sich der Depotwert um 29,0 Prozent erhöht. Die Performance im Oktober 2024 war negativ – es gab ein Minus von 1,2 Prozent.

Die monatlichen Updates unseres Tests und die Performance von WeltSparen im Vergleich mit anderen RoboAdvisors finden Sie hier:

Zum Echtgeld-Test von RoboAdvisors in Deutschland »

Wie funktioniert WeltSparen?

Wie wähle ich ein WeltSparen ETF-Portfolio?

Über die Links auf dieser Seite gelangen Sie zu den WeltSparen ETF-Portfolios. Anders als bei einem klassischen Robo-Advisor werden Sie zu Beginn nicht durch einen Fragenkatalog geführt, der Ihre Risikoneigung ermittelt. Stattdessen entscheiden Sie sich direkt für eines der vier Portfolios, indem Sie auf den Button „Jetzt auswählen“ beim jeweiligen Produkt klicken.

Sie gelangen dann zunächst zu einer Übersichtsseite mit den wichtigsten Informationen zur Anlage. So werden die Kosten aufgeführt sowie Hinweise zum mit der Anlage verbundenen Risiko.

Ein Diagramm zeigt die Zusammensetzung des Portfolios, den Anteil von Aktien und Anleihen sowie die ETFs, die zum Einsatz kommen.

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Ein weiteres Diagramm zeigt die historische und die prognostizierte Wertentwicklung. Außerdem werden häufig gestellte Fragen beantwortet. Sie können noch zu einem anderen Portfolio wechseln oder über den Button „Jetzt anlegen“ die Kontoeröffnung starten.

Wie eröffne ich ein Konto bei WeltSparen?

Die Zinsplattform WeltSparen wurde 2014 in Berlin gegründet. Es handelt sich um eine Marke der Raisin Gmbh. WeltSparen ist deutschen Anlegern vor allem als Vermittler von Tages- und Festgeldern aus dem europäischen Ausland bekannt. Die Informationen zu den WeltInvest Porfolios sind auf den Seiten von WeltSparen zu finden.

Registrierung

Nachdem Sie sich für ein Portfolio entschieden haben, beginnt der Registrationsprozess. Im ersten Schritt werden Sie aufgefordert, Ihre persönlichen Daten und Ihre Adresse anzugeben. Außerdem sind Informationen zu Staatsangehörigkeit, Familienstand und Beruf erforderlich.

Ein Klick auf „Weiter“ führt Sie zu einer Übersicht der eingegebenen Daten. Bestätigen Sie, dass Sie im eigenen wirtschaftlichen Interesse handeln und fahren Sie mit einem Klick auf „Jetzt kostenlos Kunde werden“ fort.

Anschließend werden Sie aufgefordert, eine PIN festzulegen.

Eröffnungsprozess

Sobald das erledigt ist, gelangen Sie in Ihren persönlichen Bereich. Dort erhalten Sie erneut eine Übersicht über das ausgewählte Produkt.

Folgende Schritte sind noch zu tun:

• Eine Angemessenheitsprüfung durchführen (hier werden die Kenntnisse im Wertpapierhandel abgefragt)
• Produktbezogene Erklärungen bestätigen
• Depoteröffnung und Kundenaufträge bei der Raisin Bank AG bestätigen
• Weitere Angaben zur Depoteröffnung machen

Sie bestätigen Ihre Angaben mit der Eingabe einer mTAN. Am Ende des Eröffnungsprozesses ist ein Post- oder VideoIdent-Verfahren erforderlich. Inzwischen wird auch eID, also ein digitaler Identitätsnachweis angeboten.

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Ist WeltSparen eine „echte“ Vermögensverwaltung?

WeltSparen ist ein Angebot der Raisin Bank, die als depotführendes Institut die Wertpapiere verwahrt. Die Raisin Bank besitzt eine deutsche Banklizenz, ist Mitglied der gesetzlichen Einlagensicherung und unterliegt der Aufsicht der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin). WeltSparen by Raisin darf somit vollumfänglich als Vermögensverwaltung tätig werden und Ihr Portfolio auch nach der Kontoeröffnung aktiv gestalten, was bei Robo-Adivors ohne BaFin-Zulassung nicht ohne Weiteres möglich ist.

Wie funktioniert das Rebalancing bei den WeltSparen ETF-Portfolios

Beim Rebalancing wird die ursprüngliche Aufteilung des Portfolios wiederhergestellt. Hat sich bei einem Portfolio mit 50 Prozent Aktien und 50 Prozent Anleihen das Gleichgewicht durch Kursentwicklungen verschoben, stellt das Rebalancing die ursprüngliche Aufteilung wieder her.

Bei den WeltSparen ETF-Porfolios ist die Raisin Bank AG für das Rebalancing zuständig. Diese führt es einmal im Jahr durch. Im Vergleich zu den führenden Robo-Advisors ist das wenig. Diese führen ein Rebalancing oft nach Bedarf und so häufig wie nötig durch.

Gibt es eine Mindestlaufzeit?

Nein, eine Mindestlaufzeit gibt es nicht.

Kann ein Gemeinschaftsdepot eingerichtet werden?

Nein, ein Gemeinschaftsdepot kann nicht eingerichtet werden.

Kann ein Depot für Minderjährige eingerichtet werden?

Nein, auch das ist nicht möglich.

Wie sieht es mit Sparplänen aus?

Ja, Sparpläne können ab einer Rate von 50 Euro im Monat eingerichtet werden. Die Sparrate wir dabei zum 13. eines Monat bzw. zum darauf folgenden Bankarbeitstag eingezogen. Tipp: Die Mindesteinlage von 500 Euro entfällt bei Einrichtung eines Sparplans.

Kann mehr als ein Portfolio eröffnet werden?

Derzeit kann nur ein Portfolio pro Person eröffnet werden.

Wie wird WeltSparen steuerlich behandelt?

Kapitalerträge unterliegen in Deutschland grundsätzlich der Abgeltungssteuer in Höhe von 25 Prozent zuzüglich ggfs. Solidaritätszuschlag und ggfs. Kirchensteuer. Die Raisin Bank AG führt diese Steuer automatisch ab.

Es ist möglich einen Freistellungauftrag oder eine Nichtveranlagungsbescheinigung einzurichten. Die Jahressteuerbescheinigung wird jeweils im März versendet.

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Welches Anlagekonzept steckt hinter WeltSparen?

Mit WeltSparen investieren Anleger in eines von vier ETF-Portfolios. Es kommen kostengünstige ETFs von Vanguard zum Einsatz. WeltSparen setzt auf breite Risikostreuung und eine langfristige Anlage.

Breite Risikostreuung

Die WeltSparen-Portfolios bestehen aus breit gestreuten ETFs und Index-Fonds. Folgende Tabelle zeigt eine beispielhafte Aufstellung des WeltSparen 50 Portfolios:

Anlage­klasse	ETF	Anteil im Port­folio*
Quelle: WeltSparen, Stand 27.09.2024
Aktien		50%
Aktien Nord­amerika	Vanguard FTSE North America UCITS ETF	21,3%
Aktien Europa	Vanguard FTSE Developed Europe UCITS ETF	8,7%
Aktien Asien	Vanguard FTSE Developed Asia Pacific ex Japan UCITS ETF	2,1%
Aktien Japan	Vanguard FTSE Japan UCITS ETF	2,4%
Aktien Wachstums­märkte	Vanguard FTSE Emerging Markets UCITS ETF	10,5%
Aktien mittel­ständischer Unter­nehmen	Vanguard Global Small-Cap Index Fund	5,0%
Anleihen		50%
Anleihen von Unter­nehmen und Staaten mit guter Bonität	Vanguard Global Aggregate Bond	50%

Die ETFs investieren in bis zu 16.000 Werte aus über 90 Ländern. Dadurch entsteht eine breite Streuung, die das Risiko senkt.

Bei den Anlageklassen setzt WeltSparen auf Anleihen und Aktien. Die Aufteilung hängt vom gewählten Portfolio ab:

• Konservativ – Risikoklasse 30: 30 Prozent Aktien, 70 Prozent Anleihen
• Ausgewogen – Risikoklasse 50: 50 Prozent Aktien, 50 Prozent Anleihen
• Moderat – Risikoklasse 70: 70 Prozent Aktien, 30 Prozent Anleihen
• Gewinnorientiert – Risikoklasse 100: 100 Prozent Aktien, 0 Prozent Anleihen

Je höher der Aktienanteil, desto höher das Risiko. Gleichzeitig steigen die Renditechancen.

Niedrige Kosten

Durch den Einsatz von ETFs entstehen geringere Kosten als beim Einsatz von aktiv gemanagten Fonds. Raisin gibt die durchschnittlichen Kosten der ETFs mit 0,15 % p.a. an, was selbst im Vergleich zu anderen ETFs günstig ist und daran liegt, dass WeltSparen ausschließlich auf ETFs des Anbieters Vanguard setzt. Auch die sonstigen Kosten werden niedrig gehalten.

Einfache Handhabung und langfristige Anlage

Raisin legt Wert darauf, es Anlegern so einfach wie möglich zu machen, in die WeltSparen ETF-Portfolios zu investieren. Der Anlageprozess und die Eröffnung konzentrieren sich auf das Wesentliche und können komplett online durchgeführt werden. Auch die Kontoführung erfolgt komplett online.

Die Verwaltung des Portfolios übernimmt die Raisin Bank AG, die einmal im Jahr ein Rebalancing durchführt. Das Konzept ist auf eine langfriste Anlage ausgelegt. Ausschüttungen werden wiederangelegt.

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Vanguard als Partner

Als Partner hat Raisin u. a. Vanguard an Bord geholt.

Vanguard ist ein Fondsanbieter aus den USA, der 1975 gegründet wurde. Er zeichnet sich dadurch aus, dass er genossenschaftlich organisiert ist. Das ermöglicht es dem Unternehmen, die Kosten für die ETFs gering zu halten.

Für Anleger ist das ein Vorteil, denn je geringer die Kosten, desto weniger drücken sie die Rendite. Allerdings geht mit der Wahl Vanguards als Partner auch eine Einschränkung einher. WeltSparen setzt ausschließlich auf ETFs dieses Anbieters, ETFs anderer Anbieter werden nicht ins Portfolio aufgenommen.

Eine Besonderheit von Vanguard ist, dass der Anbieter nicht auf MSCI-Indizes, sondern auf FTSE-Indizes setzt. Da jedoch auch ETFs, die auf FTSE-Indizes setzen, global diversifiziert sind, gibt es für Anleger nur im Detail Unterschiede, die in diesem Zusammenhang vernachlässigt werden können.

Was kostet WeltSparen by Raisin?

Fallen bei der Eröffnung eines Kontos Gebühren an?

Nein, die Eröffnung ist kostenfrei.

Gibt es einen Mindestanlagebetrag?

Ja. Die Mindestanlage beträgt 500 Euro. Sie fällt im Vergleich zum Großteil der klassischen Robo-Advisors gering aus.

Welche Kosten entstehen bei der Nutzung des Angebots?

Die Gebühren bei WeltSparen setzen sich zusammen aus:

• 0,46 % p.a. WeltSparen-Kosten
• Durchschnittlich 0,15 % p.a. Drittkosten (ETFs und Indexfonds)

In den WeltSparen-Kosten sind bereits alle Depot- und Kontoführungsgebühren enthalten sowie die Transaktionskosten und Kosten für den Kundenservice.

Damit handelt es sich bei WeltSparen um ein im Vergleich zu klassischen Robo-Advisors sehr günstiges Angebot.

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Wie sicher ist Ihr Geld?

Die Raisin GbmH ist seit 2013 auf dem deutschen Markt aktiv und hat seither über 5.000 Mio. Euro Einlagen von über 100.000 Kunden vermittelt. Die WeltSparen-Portfolios liegen bei der Raisin Bank AG.

Bei der Raisin Bank AG wird auch das Depot eröffnet. Die Raisin Bank AG wird durch die BaFin reguliert. Sie unterliegt der gesetzlichen Einlagensicherung Deutschlands, das heißt, Einlagen sind bis 100.000 Euro je Kunde gesichert.

Das in ETFs investierte Geld zählt zudem als Sondervermögen. Würde die Raisin Bank AG insolvent gehen, hätten Gläubiger keinen Anspruch darauf. Anleger könnten in diesem Fall auf eine Herausgabe der Wertpapiere bestehen und diese zu einem anderen Institut übertragen.

Damit erfüllt das WeltSparen-Angebot die Anforderungen an ein seriöses Produkt.

Fazit

Obwohl WeltSparen seine ETF-Portfolios nicht offiziell als Robo-Advisor bezeichnet, ist das Konzept sehr ähnlich. Anleger wählen ein Portfolio, das zu ihrer Risikoneigung passt. Anschließend wird es von der Raisin Bank AG verwaltet. Einmal im Jahr findet ein Rebalancing statt – klassische Robo-Advisor bieten oft eine Rebalancing nach Bedarf an und betreiben einen entsprechend höheren Verwaltungsaufwand.

Dafür sind die Kosten für das WeltSparen ETF-Portfolio sehr gering. Die meisten klassischen Robo-Advisor werden unterboten.  Das liegt auch an den Vanguard-ETFs. Mit der Beschränkung auf Vanguard-ETFs geht zugleich ein Stück Unabhängigkeit verloren.

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Erfahrungsberichte