cominvest – Test & Erfahrungen

cominvest ist der Robo-Advisor der comdirect. Er wurde 2017 ins Leben gerufen. Es gibt fünf Anlagestrategien. Investiert wird in ETFs und ETCs. Die Mindestanlage bei einem einmaligen Investment beträgt 3.000 Euro. Außerdem kann ein Sparplan ab einer Rate von 100 Euro im Monat ohne eine zusätzliche Mindesteinlage eingerichtet werden.

Mit der comdirect steht zudem eine erfahrene Direktbank hinter cominvest, die auch ein reguläres Depot anbietet.

Im Jahresrückblick 2022 konnte der Robo-Adivsor Cominvest trotz der schwierigen Martklage überzeugen und gewann sowohl in der Kategorie Risikomanagement, als auch in der Kategorie Rendite-Risiko-Verhältnis den ersten Platz.

Kurzcheck – Alle Vorteile auf einen Blick

• Aktion: Bis zu 1.250 Euro Prämie für Neukunden.
• Tipp: Mit cominvest green nachhaltig investieren (nach ESG-Kriterien)
• Mindesteinlage von 3.000 Euro entfällt bei Sparplanausführung ab 100 Euro im Monat.
• 5 Anlagestrategien
• Globale Diversifizierung, 14 Anlageklassen
• Investition in ETFs und ETCs.
• Dynamisches Risikomanagement

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cominvest im Echtgeld-Test

Unsere Redaktion führt seit Mai 2015 den ältesten Echtgeld-Test von Robo-Advisors am deutschen Markt durch. Echtgeld bedeutet, dass wir jedes Depot auch wirklich eröffnen, Geld einzahlen und so die tatsächliche Performance abzüglich Kosten und Gebühren ermitteln. Cominvest ist seit Mai 2018 Teil unseres Tests

Die Performance von cominvest

Im Zeitraum vom 01.05.2018, dem Anlagestart, bis zum 31.10.2024 hat sich der Depotwert relativ deutlich ins positive verschoben und steht aktuell bei Plus 13,2 Prozent. Die Performance im Oktober 2024 war mit einem Plus von 1,1 Prozent ebenfalls positiv.

Die Performance von cominvest im Vergleich mit anderen Robo-Advisors finden Sie seit Mai 2018 hier:

Zum Echtgeld-Test von RoboAdvisors in Deutschland »

Wie funktioniert cominvest?

Wie finde ich die passende Anlagestrategie?

Über die Links auf dieser Seite gelangen Sie zur Homepage der comdirect. Mit einem Klick auf den Button „Jetzt Anlage finden und Depot eröffnen“ starten Sie die Antragsstrecke. Nun werden Sie durch eine Reihe von Fragen geführt, welche die passende Anlagestrategie für Sie ermitteln.

Die erste Frage lautet: „Welchen Betrag möchten Sie anlegen?“ Das Minimum beträgt 3.000 Euro für eine Einmalanlage. Bei einem Sparplan entfällt die 3.000 Euro Mindesteinlage.

Die zweite Frage lautet: „Über welchen geschätzten Zeitraum möchten Sie Ihr Geld anlegen?“ Mit dem Schieberegler können Sie einen Zeitraum zwischen einem und fünfzehn Jahren wählen. Die Angabe ist jedoch nicht bindend. Sie können bei Bedarf jederzeit über Ihr Geld verfügen.

Die dritte Frage lautet: „Mit welchem Rendite-Risiko-Verhältnis fühlen Sie sich am wohlsten?“ Sie haben die Wahl zwischen fünf Stufen – von „Sicherheitsorientiert“, bis „Gewinnorientiert“.

Haben Sie sich entschieden, warten weitere Fragen. Folgende Angaben sind erforderlich:

• „Wie alt sind Sie?“
• „Wofür ist Ihre Geldanlage gedacht?“ (Immobilie, Altersvorsorge…)
• „Wie hoch ist am Monatsende in der Regel Ihr Haushaltsüberschuss oder das Haushaltsdefizit?“
• „Woher beziehen Sie Ihre Einkünfte hauptsächlich?“ (Gehalt oder Rente etc.)
• „Wie hoch ist Ihr vorhandenes Gesamtnettovermögen?“ (Liquides und illiquides Vermögen)

Auf der folgenden Seite wird Ihnen eine Anlagestrategie anhand der gemachten Angaben vorgeschlagen. Sie können der Empfehlung folgen oder ihre Angaben ändern, um einen anderen Vorschlag zu erhalten. Folgende fünf Strategien stehen zur Auswahl:

• Ertrag (max. Volatilität: 4 Prozent)
• Balance (max. Volatilität: 6 Prozent)
• Wachstum (max. Volatilität: 10 Prozent)
• Dynamik (max. Volatilität: 15 Prozent)
• Chance (max. Volatilität: 20 Prozent)

Ein Diagramm zeigt die Zusammensetzung der Anlagestrategie an. Ein Chart gibt zudem Aufschluss über die prognostizierte Entwicklung der Anlagestrategie.

Die Planung der Anlagestrategie ist nun abgeschlossen.

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cominvest Depot eröffnen

Nachdem die passende Anlagestrategie gefunden wurde, kann das cominvest Depot eröffnet werden. Dazu klicken Sie auf den Button „Jetzt starten“. Anschließend werden Sie aufgefordert, Ihre persönlichen Daten einzugeben. Auch die Meldeadresse und Kontaktdaten wie beispielsweise die Telefonnummer sind erforderlich.

Weiter geht es mit Fragen zu Ihrer beruflichen Situation und Ihren Erfahrungen mit dem Wertpapierhandel. Informationsblätter klären Sie über die Produkt- und Risikoklassen auf.

Auf Wunsch kann der gewünschte Anlagebetrag von der comdirect per Lastschrift eingezogen werden. In jedem Fall ist die Angabe eines Referenzkontos notwendig. Zum Schluss sind die Geschäftsbedingungen zu bestätigen sowie der Erhalt der Verbraucherinformationen.

Auf der folgenden Seite erhalten Sie eine Zusammenfassung Ihrer Angaben und können die Kontoeröffnung mit dem Button „Antrag erstellen“ abschließen. Der weitere Eröffnungsprozess erfolgt 100 Prozent papierlos. Die Zugangsdaten werden digital übermittelt.

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Ist die cominvest eine „echte“ Vermögensverwaltung?

Der Markt der Robo-Advisors teilt sich auf in Anbieter mit Erlaubnis der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) zur Finanzportfolioverwaltung und Anbieter, die lediglich als Anlagevermittler auftreten. Nur Anbieter mit BaFin-Lizenz dürfen das Portfolio aktiv verwalten und bei Bedarf größere Änderungen vornehmen.

Der Robo-Advisor cominvest gehört zur comdirect. Da diese eine Vollbank-Lizenz der BaFin besitzt, darf die cominvest das Portfolio der Kunden in vollem Umfang verwalten. Es handelt sich um eine „echte“ Vermögensverwaltung mit allen Vorzügen einer solchen.

Wie funktioniert das Rebalancing bei der cominvest? Wie oft wird die Anlagestrategie überprüft?

Beim Rebalancing wird die empfohlene Verteilung der einzelnen ETFs, ETCs und der Liquidität wiederhergestellt. Das Portfolio wird erneut an die Risikovorgaben des Kunden angepasst, sofern die Entwicklung einzelner Werte zu einer Abweichung geführt haben.

Die cominvest überprüft Ihr Portfolio börsentäglich. Sind die Schwankungen zu groß, greift die cominvest ein und passt die Anlagestruktur an. Auch die Risiko-Rendite-Erwartung wird im Auge behalten. Bei Bedarf findet ebenfalls eine Anpassung des Portfolios statt bzw. wird eine Handlungsempfehlung gegeben.

Kann ein Sparplan zu jeder Zeit aufgestockt bzw. geändert werden?

Ja, Kunden können mit einem cominvest Sparplan ab 100 Euro pro Monat schrittweise Geld investieren. Die regelmäßigen Einzahlungen werden in der Aufteilung der Anlagestruktur automatisch berücksichtigt. Tipp: Bei Einrichtung eines Sparplans entfällt die Mindesteinlage i.H.v. 3.000 Euro.

Gibt es eine Mindestlaufzeit? Wann ist das Geld verfügbar?

Es gibt keine Mindestlaufzeit. Sie können die Anlage jederzeit kündigen und über das Geld verfügen.

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Sind mehrere Anlegeziele möglich?

Ja, bei cominvest besteht die Möglichkeit mehrere Anlageziele parallel zu verfolgen. Dazu können einfach weitere cominvest Depots mit verschiedenen Anlagezielen eröffnet werden.

Anlagekonzept

Dynamisches Risikomanagement mit täglicher Überwachung des Portfolios

cominvest setzt auf ein dynamisches Risikomanagement, bei dem das Portfolio täglich überwacht wird. Es wird börsentäglich geprüft, ob das Portfolio noch den Vorgaben entspricht und ob die Vorgaben zur Volatilität eingehalten wurden.

Risiko-Rendite-Ansatz

Außerdem achtet die cominvest auf die Balance zwischen Risiko und Rendite. Sind die Schwankungen zu groß beziehungsweise das Risiko eines Verlusts zu hoch, passt die cominvest das Portfolio an.

Ein Algorithmus prüft alle 16 Wochen Anlageklassen und Gewichtung. Mithilfe von Optimierungsalgorithmen wird ermittelt, mit welcher Kombination der 14 (cominvest classic) bzw. 9 (cominvest green) Assetklassen innerhalb des vorgegebenen Risikos die höchste Rendite erzielt werden kann. Jede Anlageklasse hat zudem eine maximale Gewichtung.

Bei der Optimierung werden Daten der letzten zwei Jahre herangezogen und ein Trendfaktor genutzt. Schließlich werden aus 1.000 simulierten Szenarien für die Musterportfolios die Wertpapiere ausgewählt, welche innerhalb der gemachten Risikovorgaben die höchste Rendite versprechen.

Mithilfe von Daten u.a. zu Volatilität und Kursentwicklung wird zudem alle 16 Wochen die Rangfolge der Wertpapiere ermittelt.

Fünf Anlagestrategien

Die cominvest setzt auf fünf Anlagestrategien. Sie geben vor, wie stark die Schwankungen (berechnet auf einem 1 Jahres Zeitraum) sein dürfen.

14 Anlageklassen

Cominvest wählt aus 14 Anlageklassen aus:

• Aktien Europa
• Aktien USA
• Aktien Japan
• Aktien Emerging Markets
• Immobilien Global
• Edelmetalle
• Sonstige Rohstoffe
• Geldmarkt Europa
• Anleihen Europa, < 3 Jahre
• Anleihen Europa > 3 Jahre
• Anleihen Europa, Hochzinsanleihen
• Anleihen USA
• Anleihen USA, Hochzinsanleihen
• Anleihen Emerging Markets

Zwischenfazit

Das Anlagekonzept der cominvest sorgt für eine breite Streuung des Risikos. Auf Markschwankungen kann flexibel reagiert werden. Durch die fünf Anlagestrategien erhalten Anleger zudem ein auf ihre Risikobereitschaft zugeschnittenes Portfolio. Außerdem gibt es mit cominvest green ein Angebot für nachhaltig orientierte Anleger.

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Kosten

Gibt es einen Mindestanlagebetrag?

Ja, es gibt eine Mindestanlage. Das Angebot der cominvest kann ab 3.000 Euro genutzt werden. Tipp: Bei Einrichtung eines Sparplans ab 100 Euro pro Monat entfällt die Einmalanlage!

Welche Kosten entstehen bei der Nutzung des Angebotes?

Welche Kosten entstehen für Sie?

Für Sie fällt ein Entgelt in Höhe von 0,95 Prozent p.a. des verwalteten Vermögens an. Die Transaktionskosten sowie die Ausgabeaufschläge für Fonds sowie die MwSt. sind bereits eingerechnet. Die laufenden Kosten für die ETFs und ETCs fallen extra an und belaufen sich auf maximal 0,60 Prozent p.a.

Die Konditionen für das pauschale Entgelt bewegen sich auf einem Level mit den Pauschalen der Konkurrenten.

Wie und wann werden die Gebühren berechnet?

Die Gebühren werden monatlich vom Verrechnungskonto eingezogen.

Sicherheit

Der Robo-Advisor cominvest ist ein Angebot der comdirect. Entsprechend wird das Depot bei der comdirect Bank geführt. Als erfahrene Direktbank ergreift die comdirect zahlreiche Maßnahmen, um die Sicherheit des angelegten Kapitals zu gewährleisten. Sie verfügt über eine Vollbank-Lizenz der BaFin. Einlagen sind über die gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro je Kunde geschützt. Darüber hinaus sind sie durch den freiwilligen Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken (BdB) abgesichert.

Für den Zugang zum Online-Banking setzt die comdirect auf eine Zugangsnummer und eine Persönliche Identifikationsnummer (PIN). Für Transaktionen stehen verschiedene TAN-Verfahren zur Verfügung. Bezüglich der Sicherheit haben wir darum keinerlei Bedenken.

Fazit

Mit der comdirect mischt eine der bedeutendsten Direktbanken Deutschlands auf dem Markt der Robo-Advisor mit. Das Konzept hinter dem eigenen Robo-Advisor cominvest überzeugt. Das angebotene Modell ist eine Komplettlösung, bei der Anleger sich zurücklehnen könnten, während die cominvest das Portfolio überwacht und nach Bedarf eingreift, um es wieder auf Kurs zu bringen. Die fünf Anlagestrategien berücksichtigen die Risikobereitschaft des Anlegers. Erfreulich: Bei den Kosten kann cominvest mit anderen Robo-Advisors konkurrieren. Bereits seit 2022 gibt es mit cominvest green auch fünf nachhaltige Anlagestrategien. Sparpläne sind ab 100 Euro pro Sparrate möglich, ohne eine zusätzliche Einmalanlage zu tätigen.

Ob sich das gute Konzept langfristig in hohen Renditen niederschlägt, wird sich im Echtgeld-Test auf Brokervergleich.de zeigen. Nach den ersten Eindrücken, ist die Redaktion jedenfalls angetan.

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Erfahrungsberichte

Gesamtbewertung

• Anbietername
• cominvest
• 237
• 4,20 von 5,00 Sternen

• Gebühren: 3,81
• Service: 4,42
• Angebot: 4,41
• Leistungen: 4,15

Kundenbewertungen und Erfahrungsberichte

D-Roc_96 vom 18.09.2024

• Gebühren: 5,00
• Service: 5,00
• Angebot: 5,00
• Leistungen: 4,00

Bisher sehr positive Erfahrungen gemacht. Es ist alles sehr einfach zu verstehen und übersichtlich gestaltet. Weiter so!

Sabine Wydra vom 18.09.2024

• Gebühren: 4,00
• Service: 5,00
• Angebot: 5,00
• Leistungen: 5,00

Cominvest bietet auf der Grundlage der cominvest Anlage mit dem Robo-Advisor eine sehr gute Anlagemöglichkeit mit guter Übersicht und bedienerfreundlicher Handhabung. Die Wertentwicklung ist sehr zufriedenstellend.

toto vom 18.09.2024

• Gebühren: 4,00
• Service: 5,00
• Angebot: 5,00
• Leistungen: 5,00

Alles bestens

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